車をローンで購入するメリット、デメリットをご紹介!
車を購入しようと思っている場合、現金一括購入するかローンを利用するか考えてしまいがちです。ローンを利用すると金利が発生して支払金額が増えるため、迷っている方もいるのではないでしょうか。
そこでこの記事では車をローンで購入するメリット、デメリットについてご紹介します。車をローンで購入する場合にあらかじめ覚えておきたいことをチェックしていくので、ぜひ参考にしてください。
※目次※
・車をローンで買うには、メリット・デメリットがある!理解してから利用しよう
・自分にぴったりのマイカーローンを選ぶことが大切。銀行ローンは、審査は厳しいが金利は低い
・今乗っている車にローンが残っていても車の買い替えは可能。ローン残高を新しいローンに組み入れる方法も
ローンで車を購入するメリット
最初に、ローンで車を購入する場合のメリットを詳しくご紹介します。ローンを利用することにどのようなメリットがあるのか知りたい人は、ぜひチェックしてください。
まとまった現金が用意できなくても車が購入できること、マイカーローンはほかのローン商品に比べて金利が低いことなどが大きなメリットといえます。
現金がなくても購入できる
車を購入するためには多くの費用がかかります。車両本体価格のみならず整備費用や各種税金など、さまざまな経費がかかるため費用がかさみがちです。
ローンを利用すれば、必要な資金に対して手持ちの現金が不足している場合でも車を購入できるので、うまく活用することをおすすめします。
車を購入するための費用を捻出すると現金がほとんどなくなってしまうという場合でも、ローンで資金を調達すれば余裕をもって車を購入できるでしょう。
マイカーローンは低金利
マイカーローンは低金利のローン商品です。カードローンを利用すると15%~18%の金利がかかることが多い一方で、マイカーローンでは1.7%~5%程度のものが一般的です。
したがって車の一括購入により手持ちのお金が減り、ほかのものをカードローンで購入するよりは、車の購入にマイカーローンを利用するほうが賢いといえるでしょう。
車を購入する際に少しでも資金面に不安を感じたら、積極的にマイカーローンの利用を検討してみるのがおすすめです。
ローンによっては保険などの特典がある場合も
ローンの中には特典つきローンというものがあります。ローンに付帯している特典には、がん補償や傷害保険、ロードサービスなどがあるので大きなメリットといえるでしょう。
付帯している特典は、ローンを利用するだけで適用されますうまく活用すれば、リスクヘッジになるでしょう。複数のローン商品を比較検討していて迷っている場合は、付帯されている特典についても調べてみることをおすすめします。
ローンで車を購入するデメリット
ローンでの車を購入は、資金繰りの面で大きなメリットがあります。しかし同時にデメリットもあるので、あらかじめしっかりチェックしておくことが大切です。
主なデメリットは、金利によって支払い総額が増えること、完済するまで所有権が留保されることといえるでしょう。ここからは、これらのデメリットについて詳しくご紹介します。
金利が発生する
ローンはローン会社や金融機関からの借り入れの一種なので、金利が発生します。カードローンなどに比べて低金利ではあるものの、ゼロではないので注意が必要です。
車は高額な商品のため、借入金額も大きくなります。金利が低いとはいえ、実際に支払う金利の額が大きくなりがちなのであらかじめしっかり計算しておくことが大切です。
支払う金利を可能な限り少なくしたいと考えている人は、できるだけ低金利のカーローンを利用することが大切です。
完済まで自分の所有物にならない
ディーラーローンを利用して車を購入した場合、所有権が留保されます。所有権の留保とは、完済するまで所有権の名義をローン会社にしておくというものです。
ローンを完済した後に所有権留保解除の手続きを行って初めて、車は自分の所有物になります。言い換えれば、ローンを完済するまでは自分の所有物になりません。所有権が金融機関にある以上、売買などの所有権が関係する手続きを自由に行えないなどの制約があるので不便に感じるかもしれません。
ただし、銀行が提供しているマイカーローンを利用した場合は最初から所有権が購入者のものになります。
車を売る場合、残金を一括返済する必要がある
ローン残高が残っている車を売却する場合、残高を一括で返済してから売却しなければなりません。売却査定額がローン残高を下回る場合は、足りない分を追加で支払わなければならないので注意が必要です。短期間で車を売却する可能性がある人は、この制約があることを忘れないようにしましょう。
ネクステージでは、売却額をローン返済にあてられます。またローンが残っている状態で新しい車を購入する場合は、ローンの残金を新しく購入する車の代金と一括してローン契約することも可能です。(※ローン残債の金額によっては組み込みができない場合もあります)
このようなサービスを利用すればローン残高が残っている車を売却しやすくなるので、ぜひ覚えておきましょう。
何が違う?3種類のマイカーローン
マイカーローンには以下の3種類が存在します。
- ・ディーラー系ローン
- ・銀行ローン
- ・残価クレジット型ローン
それぞれのローンには特徴があります。車を購入する際に最適なローンを選ぶためにも、各ローンの特徴やメリット、デメリットをチェックして、契約後に後悔しないようにしましょう。
ディーラー系ローンの特徴
ディーラー系ローンとは、自動車販売店(ディーラー)が取り扱うローンの総称です。ディーラーがローン会社と提携してローンを扱っています。
販売店で契約し、購入した車を担保にして資金を借り入れるという仕組みです。ローン契約中は、提携しているローン会社が所有権を持ちます。完済するまで自分の所有物にならない点はデメリットといえるでしょう。
金利は後述する銀行のマイカーローンに比べると高めなので、こちらも大きなデメリットといえるかもしれません。
一方で、契約手続きが簡単なので手間がかからないことがメリットです。別途銀行で融資を申し込むのが面倒だと感じている人や、融資にかかる時間が待てないという人に最適といえるでしょう。
銀行ローンの特徴
銀行ローンとは、その名のとおり銀行や信用金庫が貸し出す自動車ローンです。マイカーローンと呼ばれるローン商品は、銀行ローンを指していることが多いので覚えておきましょう。
無担保ローンの一種のため、融資を受けても車を購入した時点で所有権は自分のものになります。金利もディーラーローンより低く設定されているので、コスト面を重視する人にもおすすめといえるでしょう。
一方で、銀行のマイカーローンは年収や職業などの融資条件が細かく設定されていることが多くなっています。審査も厳しいので、この点がデメリットだと感じる人もいるかもしれません。
また、ローンの申し込みをしてから審査結果が出るまでに、数日~1週間程度かかります。そのため車を購入することになったら、時間に余裕をもって申し込むことをおすすめします。
残価クレジット型ローンの特徴
残価クレジット型ローンとは数年後の買取保証額を残価として設定し、車両価格から残価を差し引いた金額をローンとして借り入れるタイプのローンです。
たとえば車両価格が300万円で残価が100万円の場合、差額の200万円を融資してもらうことになります。またローンの返済が終わったら残価をどうするかを、次の選択肢から選びます。
- ・同じディーラーで新車を購入する(残価の支払いは免除)
- ・車をディーラーに返却する(残価の支払いは免除)
- ・残価を一括で支払って精算する(所有権は自分のものになる)
- ・残価分のローンを再度組む(完済後に所有権が自分のものになる)
残価クレジット型ローンはディーラーローンの一種なので、所有権は完済までローン会社のものなります。金利はディーラーごとに異なっていることが多いため、契約する前にしっかりチェックしましょう。
こんなときにはローンでの購入がおすすめ!
最後にどのようなときにローンを利用するのがおすすめなのかを見ていきます。基本的に以下のような場合にローンを利用するのがいいでしょう。
- ・緊急事態に備えて現金を残しておきたい場合
- ・低金利で借り入れできる場合
- ・ワンランク上の車を買いたいときなど、用意した金額に対して多額の購入資金が必要になる場合
上記のいずれかにあてはまる場合は、ローンを活用して車を購入することをおすすめします。
手元に現金を残しておきたい
緊急事態が発生したときや予期せぬ出費に備えて、手元に現金を残しておきたいと思う方もいるでしょう。しかし車を一括購入すると、多額の現金が必要になるため手元から一気に現金や貯金がなくなってしまいます。
手元に現金を残したまま車を購入したい場合は、ローンを利用するのがおすすめといえるでしょう。ローンの返済は毎月少しずつ行うため、負担軽減にも役立ちます。手元に現金を残しつつ負担を軽減したい場合は、ローンの利用を検討するのがおすすめです。
キャンペーンなどで低金利になっている
ローン会社や銀行によっては、低金利キャンペーンを実施していることがあります。このような場合は通常より低い金利で資金を借り入れられるため、ローンを利用するチャンスといえるでしょう。
銀行のマイカーローンの中には、同じ銀行の住宅ローンを利用していると金利が安くなる場合もあります。、住宅ローンを利用している方は、その銀行のマイカーローンを一度チェックしてみるのがおすすめです。
ワンランク上の車を買いたい
予定していた車よりワンランク上の車を買いたいと思うこともあるでしょう。ワンランク上の車を購入する場合は多額の資金が必要になるため、ローンを利用するのがおすすめです。
ローンを利用すれば、毎月の返済額はそれほど大きくなく車を購入できます。購入時の負担を軽くしつつ、ワンランク上の車を買えるでしょう。銀行のマイカーローンをはじめとする低金利のローンを利用すれば、支払総額も抑えられます。
まとめ
今回はローンを利用して車を購入するメリット、デメリットをご紹介しました。ローンを利用すると比較的軽い負担で車を購入できるというメリットがある反面、金利を支払わなければならないというデメリットもあります。
自動車ローンの種類は、ディーラーローン、銀行系ローン、残価クレジット型ローンなどさまざまです。それぞれにメリットとデメリットがあるため、自分の状況に応じて適切なローン商品を選びましょう。
ネクステージでは、ジャックスやオリコ、セディナなど各種ローン会社の自動車ローンを取り扱っています。そのため、自分にピッタリのローンを見つけられるでしょう。ローンの相談も受け付けています。車を購入する際にはぜひ利用してみてください。