SUVランドのオートローンを活用しよう！オートローンの特徴や組み方のコツ
車を購入する際に、オートローンを検討する方も多いでしょう。しかし、オートローンにはたくさんの種類があるため、「それぞれのローンがどう違うのか」「どれを選べばよいのかわからない」という方もいるかもしれません。
こちらの記事では、オートローンの種類ごとの特徴や金利、審査難易度などについて詳しく解説します。オートローンの組み方や選ぶ際のポイントもあわせてご紹介するので、車を購入するときの参考にしてください。
※目次※
・金融機関のオートローンは低金利だが審査が厳しく、ディーラーローンや消費者金融のローンなどは金利が高いが審査が緩い
・車に乗る期間や月々の返済額を決めてオートローンを組むことが大切。頭金を用意しておくと後々の支払いが楽になる！
・SUVランドはSUVの品揃えが圧倒的なのでお気に入りの1台を見つけやすい！自分に合ったローンで理想の1台を手に入れよう！
オートローンってどんなローンなの？
高い買い物となる自動車を購入する際に利用できる「オートローン」。実は車の購入だけでなく、車に関連したほかの用途にも適用されるケースがあります。うまく活用して、楽しいカーライフを送りたいものです。ここでは、オートローンの主な用途やオートローンの種類について解説します。
オートローンについて
自動車を購入する際には、購入金額を現金一括で支払うのではなく、ローンを組むケースも多いでしょう。オートローンは、銀行や販売店が提供しているオートローンを活用するのが一般的です。新車や中古車の購入時だけでなく、車に関することならほかの用途でも適用されることがあります。オートローンの対象となる主な用途は次のとおりです。
- ・新車や中古車の購入
- ・車の修理や整備
- ・車検
- ・運転免許の取得
- ・バイクの購入
運転免許の取得や突然の不具合などで修理が必要になった場合にも、オートローンを利用できるので覚えておきましょう。
利用できるオートローンの種類
よく利用されるオートローンには、主に「金融機関のオートローン」「ディーラーローン」「一般的なローン」の3つがあります。一般的に、審査難易度が高いと金利が低く、審査が簡単に通るものは金利が高くなる傾向があります。ローンを契約する前にはしっかりとシミュレーションし、無理なく返済できるプランを選ぶことが大切です。
金融機関のオートローンについて
オートローンにはいくつかの種類がありますが、金融機関が提供しているものを思い浮かべる方も多いでしょう。普段使っている銀行のオートローンを利用しようと考える方もいるかもしれません。金融機関のオートローンは低金利ですが、審査が厳しいという側面もあります。申し込みを検討する前に、特徴を理解しておきましょう。
特徴
銀行や信用金庫・信用組合・労働金庫・JAバンクなど、さまざまな金融機関がオートローンを提供しています。よく使う銀行や、馴染みのある地元の信用金庫なら相談しやすく、手続きもスムーズにできるのがメリットです。
また金融機関によってはキャンペーンをおこなっている場合もあるため、ホームページなどをチェックしてみましょう。オートローンを申し込みしようとしている金融機関ですでに住宅ローンを利用している場合は、金利が優遇されるなどお得にローンが組める場合もあります。
金利
金融機関が取り扱うオートローンは、金利が低いのが特徴です。車は高い買い物であり、ローンを利用する場合は何年にもわたって借り入れたお金を支払う必要があります。金利が低ければトータルで支払う金額も少なくなるため、できるだけ金利の低いローンを選びたいという方も多いでしょう。
そのような方におすすめなのが、金融機関のオートローンです。低い金利で月々の支払い額を抑えることができれば、購入計画を立てやすくなります。
審査難易度
金融機関のオートローンには、注意点もあります。それは、審査が比較的厳しいことです。金利が低いということは、貸し倒れリスクの低い融資先を選んでいるということでもあります。そのため審査基準が厳しく、場合によってはオートローンが利用できないこともあるでしょう。審査に通らなければ、ほかのローンを検討する必要があります。
また審査のためには、銀行に足を運ばなければいけません。別途、保証料や事務手数料がかかる場合もありますので、総額と手間などを考慮して申し込みしましょう。
ディーラーローンについて
金融機関が提供するオートローンのほかにも、信販会社が提供するオートローンもあります。ディーラーや中古車販売店を通じて信販会社のオートローンを利用するため、ディーラーローンと呼ばれることもあるでしょう。ディーラーローンは金融機関のローンよりも選択肢が狭いですが、審査が厳しくないため利用しやすいローンです。
特徴
一般的に中古車販売店やディーラーは信販会社と提携しており、ディーラーを通じて紹介された信販会社の自動車ローンを利用できます。信販会社に足を運ぶ必要がなく、ディーラーの店頭でローンの申し込みができるため、手続きが簡単であるのがメリットでしょう。
審査結果が出るまでのスピードが早いのも特徴です。ただし、基本的にディーラーや中古車販売店が扱う信販会社の提供するローンしか選べないため、金融機関のオートローンに比べて選択肢が限られます。
金利
ディーラーローンは、金融機関のオートローンよりも金利が高いのがデメリットです。ジャックス・オリコ・セディナなど、提携している信販会社や店舗によって金利に幅があります。車種によっては、特別金利が設定されていることもあるでしょう。
決算期などは、金利を優遇するキャンペーンを行っている場合があります。お得なチャンスを見逃さずディーラーローンを活用しましょう。
審査難易度
金利が若干高めな代わりに、審査はそれほど厳しくないのがメリットです。信販会社のオートローンは金融機関のオートローンよりも金利が高く設定されているため、審査基準は比較的緩めとなっています。金融機関のオートローンよりも審査に通りやすいといえるでしょう。
できるだけ金利を抑えたいという方は、まず金融機関のオートローンの審査に挑戦し、審査の結果次第でディーラーローンを利用するという方法もあります。
一般的なローンについて
車を購入する際には、使用目的を車の購入に限定しない「一般的なローン」も利用できます。ただし、金利や審査難易度がそれぞれのローンによって異なるため、事前にしっかりと確認しましょう。ローンの特徴を理解して、自分に合ったものを選ぶのが大切です。
特徴
車の購入には、資金の使用用途を限定しない「フリーローン」や「カードローン」を利用するという方法もあります。銀行などで取り扱われている個人向けのフリーローンなら、事業や投資以外であれば使用目的は自由です。
カードローンは銀行やクレジットカード会社・消費者金融会社などが扱っており、専用のローンカードを利用して借り入れができます。ローンの種類によって特徴は異なるため、事前にしっかりと調べることが大切です。返済プランや金利を考慮して、自分に合ったローンを選ぶようにしましょう。
金利
フリーローンやカードローンの場合、銀行や信販会社、消費者金融会社などによって金利が異なります。ホームページで金利を調べたり資料を取り寄せたり、返済のシミュレーションを行ったりすることもできるため、事前にきちんと確認しましょう。
一般的にローンの金利は、銀行・信販会社・消費者金融会社の順で高くなります。会社や商品によっても幅があるので、比較検討してみましょう。
審査難易度
審査基準は、ローンを取り扱う金融機関や信販会社によって異なっています。一般的には、銀行・信販会社・消費者金融会社の順に審査難易度が高くなります。金利と審査の難易度には関係性があり、金利は低いほど審査難易度は高く、金利が高ければ審査難易度は低くなる傾向にあります。
「できるだけ金利を抑えたいけれど審査に通るかが不安」という方は、電話や窓口で相談したり、事前審査を活用したりして自分に合うローンを見つけましょう。
オートローンの組み方のポイント
ローンの支払いは最低でも数年続くため、計画的な返済プランの立案が必要です。こちらでは、オートローンの組み方のポイントをお伝えしていきます。車を乗る期間に合わせて返済プランを立てたり、毎月負担なく支払える額を設定したりすることが大切です。また頭金を用意しておくことで、返済負担を軽減できるでしょう。
車を所有する期間に合わせて決める
車のローンは数年にわたって支払うことを前提に組むため、車を所有する期間に合わせて決めるのが一般的です。具体的には、3年~5年を目安にするとよいでしょう。数年たつと、車の買い替えをしたくなる可能性があるからです。3年~5年であれば、買取に出しても高額査定が見込めるでしょう。
また、ローンを返済する期間は短いほうが利息を支払う期間も短くなるため、トータルで支払う金額は抑えられます。
月々に返せる額を決める
ローンの返済額は毎月支払う必要があるため、月々に返せる額を決めてローンを組むことも大切です。毎月の収入と支出のバランスから、なるべく負担のかからない額を設定しましょう。ボーナス払いなども併用できることが多いため、上手に活用しましょう。
しかし、月々の支払い額にとらわれて、支払い期間が長くなりすぎることにも注意が必要です。月々の返済額が少ないと、返済期間が延びて利息を支払う期間も長くなり、トータルの支払い額が増えてしまいます。
できるだけ頭金を増やす
金利の負担を減らしたり、月々の返済額を抑えたりするには頭金を増やすのがおすすめです。頭金をある程度入れることでローン借入額も抑えられるため、返済期間も短くできます。
ローンを組んだときには返済できると思っていても、思いもよらない事態が発生して毎月の返済が難しくなることもあるでしょう。頭金を用意しておくことで、余裕をもった返済ができます。車を購入する前には、できるだけ頭金を準備しておきましょう。
オートローンを選ぶ際のポイント
オートローンにはさまざまな種類があるため、どれを選べばよいか迷う方も多いでしょう。オートローンを選ぶにはいくつかのポイントがあります。繰り上げ返済ができるか、Webから手続きできるかなど、以下のポイントに注目して選べば、「このローンを選んで失敗した……」と感じることも少ないでしょう。オートローンを選ぶコツをお伝えします。
繰り上げ返済が可能かどうか
繰り上げ返済とは、毎月の返済額に加えて、残高の一部または全部をまとめて返済することです。ローンを組んだ当初は支払える範囲で返済額を設定しますが、支払いに余裕ができて残高を一括で返せることもあるでしょう。その場合には、繰り上げ返済をしたほうがトータルで支払う額が少なくなるためお得です。
繰り上げ返済ができるローンを選べば、柔軟な返済プランを立てられます。ただし、繰り上げ返済をする際に手数料が発生する場合もあるため、事前に確認しておきましょう。
最高金利をチェック
オートローンの金利表示には「年4.0%~年8.0%」のように幅があるのが一般的です。金利は低いほうがよいため下限に注目しがちですが、最高金利が適用される場合もあるということを覚えておきましょう。そして、その可能性は低いとはいえません。
ローンを申し込む前は最低金利でシミュレーションをしていて、実際にローンを申し込んでみると最高金利が適用されたということも多くあります。金利によって総支払い額は大きく異なるため、金利幅がある場合には注意しましょう。
銀行のオートローンは金利幅が小さい傾向にあります。「年1.7%~年2.5%」などの場合には、総支払額額にも極端な差は出ないでしょう
保証料はあるか
オートローンを利用する際には、保証料が必要な場合もあります。保証料とは、保証人を立てない代わりに、保証会社に支払う手数料のことです。保証料の負担が大きいと総支払い額が増えます。
低金利を売りにしているオートローンでも保証料が必要な場合があり、結果として金利が高いローンよりも総支払い額が高くなる可能性もあります。似たような条件なら、保証料の不要なオートローンを選ぶのがおすすめです。
Webから申し込めるか
ディーラーローンの場合は店頭で申し込みができますが、金融機関のローンを利用する場合は、手続きのために銀行や信用金庫の窓口に足を運ぶ必要があることも多くあります。銀行などは営業時間が限られているため、なかなか手続きができないという場合もあるでしょう。そのため、Webからローンの申し込みができるところを選ぶのがおすすめです。
ローンは申し込んでから審査にも時間がかかるため、できるだけ申し込みはスムーズに行いたいものです。Webなら深夜でも外出先でも手軽に申し込みできます。
SUVランドのオートローンの利用を検討しよう！
ディーラーローンを利用する場合、ローンについて詳しく説明してもらえるかは大きなポイントです。安心してローンが組めるよう、実績のあるディーラーを選ぶようにしましょう。SUVランドでは、オートローンに関するお客様の不安や疑問に丁寧にお答えしています。オートローンを組むのが初めてという方も安心してご利用いただけます。
不安や疑問は相談で解決しよう
車は大きな買い物です。初めて車を購入するという方もいれば、これまでに何度か車を購入したことがあるという方もいるでしょう。しかし、車の購入には不安もつきまといます。特にローンを組むときは、「毎月返済額を払っていけるのか」「本当にこのローンでよいのか」など悩むこともあるでしょう。
そのようなときには、中古車販売店に相談するのがおすすめです。中古車販売店は現金やローンなど、さまざまな支払い方法に対応してきた経験があるため、安心して相談できるでしょう。
SUVを選ぶならSUVランドへ！
SUVランドはSUV在庫数が圧倒的。国産車・輸入車を問わず、登録済・届出済の未使用車から中古車まで幅広いラインナップが魅力です。修復歴車（事故車）の販売をせず、安心して乗っていただける車両のみを販売しています。
SUVランドは新車・中古車販売で実績のあるネクステージの系列です。ネクステージ は全国に店舗を展開しているので、豊富な在庫の中からお気に入りの1台を見つけやすくなっています。ご満足いただける品質と価格が強みです。
よくある質問
Q. オートローン契約とは？
Ａ．オートローンとは、銀行や信販会社から車を購入するために資金を借り入れることです。信用情報機関に登録されているステータスによって借入できる金額や条件が異なり、車の購入以外の用途で利用することはできません。
Q. 車のローンが払えないとどうなりますか？
A. ローンを払わなかった場合、支払いの催促などの連絡があり、支払いに応じなければ車を没収される可能性があります。また、銀行や信販会社から借り入れた場合は、信用機関に金融トラブルとしての履歴が残ります。
Q. オートローンのメリットとは？
A. オートローンのメリットは、高額な車の購入費用を分割で支払いができる点です。収入やライフプランに合わせて借入額や返済期間、返済方法を調整できるため、家計の負担を分散させることが可能です。
まとめ
車を購入する際に、支払い面が気になるという方は少なくありません。ローンを組むには手続きが必要で、審査もあります。その結果によっては、ローンを組むのが難しかったり、当初想定していた返済プランが崩れてしまったりすることもあるでしょう。車を購入する際には、ローンについても安心して相談できる販売店を選ぶのが大切です。
中古車販売の経験が豊富なネクステージでは、ローンのご相談も承っています。車の購入をお考えの際には、ぜひネクステージをご利用ください。
