金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

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金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

車を買う際にはまとまったお金が必要になるので、ローンを組むこともあるでしょう。ローンは、銀行系の車ローンやディーラーローンなどによって違いがあります。車を買うならローンを組みたいが、種類による違いがよく分からない方もいるのではないでしょうか。

 

そこでこの記事では、各種ローンの違いについてご紹介します。できるだけ安くローンを組むポイントを知ることも大切です。また、ローン返済方法の違いをはじめとするローンを選ぶ際のコツが分かれば、よりスムーズに車を購入できるでしょう。

 

※目次※

1.金利の安い車のローンは「低金利ローン」

2.金利の安い車のローンの借入方法はどれ?

3.金利の安い車のローンを選びに関わる金利の違い

4.安い金利で借りたい車のローンを利用するメリットとデメリット

5.金利の安さ以外で車のローンを選ぶ5つのコツ

6.無理なく車のローンを利用する際のポイント

7.金利の安い車のローンに通らなかった時の対処法

8.車を安い価格で購入するならローン金利以外にもこだわろう!

9.まとめ

 

■POINT

・車のローンには、銀行系の車ローンやディーラーローン、残価設定型ローンがある。変動金利にするか固定金利にするかも検討しよう!

・ローンを組む際には金利以外にも上限額や審査基準、用途の範囲などをチェックしよう!

・無理のない返済プランを立てるためには、支払い総額を安くできる中古車もおすすめ

 

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金利の安い車のローンは「低金利ローン」

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

車をローンで購入する場合、返済額は借りた額と同額ではありません。お金を借りると元本に追加して払う利子が発生するので、利子分を足した金額が支払い総額になります。利子の割合を金利と呼び、金利はローン会社やローンの種類によって異なるのが一般的です。

 

少しでも安くローンを組みたい場合、金利が低いローンを探す必要があります。低金利ローンは支払い総額を減らせるので、返済が楽になるでしょう。

 

金利の安い車のローンの借入方法はどれ?

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

車をローンで買う際に考える必要があるのは、変動金利と固定金利の違いだけではありません。銀行系の車ローンやディーラーローンなど、どこからお金を借りるのかを決める必要があります。残価設定型ローンという仕組みもあり、事前に特徴を知っておきましょう。それぞれの特徴や金利相場をご紹介します。

 

銀行系の車ローンの特徴と金利

各金融機関が車を買う方のために用意しているのが銀行系の車ローンです。メリットや金利を下記にまとめました。

  • ・金利が低い
  • ・借りたお金の用途が幅広い
  • ・車の所有権を自分のものにできる
  • ・金利相場は1%~4%

 

マイカーローンと呼ぶこともある銀行系の車ローンの大きな魅力は、金利が低いことでしょう。借りる金額などの条件もありますが、2%未満の金利でローンを組めることもあります。しかし、審査が比較的厳しく時間がかかるのがデメリットです。

 

銀行系のローンは、車検や修理など車の購入以外にも借りたお金を使えます。ディーラーローンだと完済まで所有権がローン会社にあるのが一般的ですが、銀行系の車ローンなら自分名義で車を買えるのもメリットです。

 

ディーラーローンの特徴と金利

ディーラーで車を購入する際に契約するディーラーローンのメリットや、金利相場は下記のとおりです。

  • ・申し込みの手続きが簡単
  • ・審査がスピーディー
  • ・審査にとおりやすい
  • ・金利相場は4%~8%

 

ディーラーローンのメリットは審査にとおりやすく、結果が出るのも早いことです。車を購入する際にまとめてローンの申し込みができ、基本的には数時間以内に結果が出ます。車を購入しても、所有権はローン会社にあるのがディーラーローンのデメリットです。しかしローン会社は車を担保にできるので、審査基準が比較的甘くなります。

 

売却時は完済しないと、車の名義がローン会社のままなので車を売れません。車を買い替えたいときは、返済の調整を行う必要があります。

 

残価設定型ローンの特徴と金利

ディーラーが用意しているローンのひとつで、一定金額(残価)を差し引いて返済します。返済期間終了時に残価を支払い、車を買い取るか下取りに出して車を買い替えるかを選べるのが残価設定型ローンの特徴です。メリットや金利相場は下記をご覧ください。

  • ・月々の返済額が少なくなる
  • ・数年ごとに新車に乗れる
  • ・ディーラーローンより金利が多少低い
  • ・金利相場は2%~4%

 

残価設定型ローンは残価を差し引いたあとの金額を利子分とともに返済するので、月々の返済額が下がります。金利自体もディーラーローンより低いことが多いので、月々の返済額はさらに少なくなるでしょう。

 

残価設定型ローンは、数年ごとに新車に買い替えたい方におすすめです。車の状態にもよりますが、残価を新車購入にあてられます。ただし走行距離が所定の長さを超えたり事故を起こしたりすると、別途料金を支払う必要がある点には注意が必要です。

 

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金利の安い車のローンを選びに関わる金利の違い

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

低金利ローンでお金を借りたい場合、金利の種類によって違いがあることを知る必要があります。覚えておいたほうがよいのは「変動金利」と「固定金利」です。それぞれの違いを理解していない状態で契約してしまうと、予想以上に返済額が増えることがあります。変動金利と固定金利それぞれのメリットとデメリットを理解しましょう。

 

変動金利

金利が景気の状況に合わせて変わるのが変動金利です。半年に1度金利の見直しがあり、景気がよいときなどに金利が上がります。変動金利を選ぶメリットは、固定金利よりローンを組む際の金利が低いことです。返済期間中に低い金利が続けば、支払い総額も安くて済みます。

 

しかし、景気がよくなって固定金利より金利が高くなることもあるのが変動金利のデメリットです。返済期間が長い場合、景気が大きく変わることも考えられます。金利が高くなると月々の返済額も増えるので、車の維持が負担になるかもしれません。

 

固定金利

返済期間中の金利がずっと変わらないのが固定金利です。景気がどれほどよくなっても金利は変わらないため、契約時にシミュレーションした金額を完済するまで支払います。当初予定していたとおりの金額を支払えばよいのが、固定金利のメリットです。変動金利が大幅に上がった場合、固定金利の支払い総額のほうが安くなることもあります。

 

固定金利のデメリットは、契約時の金利が一般的に変動金利に比べて高いことです。返済完了まで変動金利の金利が低いままだと、変動金利より多くの金額を支払うことになります。

 

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安い金利で借りたい車のローンを利用するメリットとデメリット

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

車の購入は、人生における高い買い物のひとつといえるでしょう。そのため、現金一括ではなく、自動車ローンを組む方も多くいます。

 

しかし、自動車ローンにはメリットとデメリットがあるので、利用する際には慎重に検討するとよいでしょう。

 

メリット

自動車ローンのメリットは、手元に現金がなくても車を購入できることです。一括での購入が難しい高級車も、自動車ローンを利用することで手に入れられます。

 

また手元に現金はあるものの、修理費用や車検費用などをいざというときのために取っておきたい人もいるでしょう。そのような場合でも、自動車ローンを利用することで安心して車の購入ができます。

 

利用する金融機関やディーラーによっては、月々の支払いを少額に抑えることも可能です。

 

デメリット

自動車ローンのデメリットは、金利がかかるため一括で購入するよりも支出が増えることです。ローンを利用すると金利が発生します。高額な車を購入する場合には、より金利の額が大きくなる可能性もあるでしょう。

 

契約の中には、ローンを完済するまで所有者を自分の名義へ変更できないものもあります。自動車ローンを組む際には、契約内容にも注意が必要だと言えるでしょう。

 

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金利の安さ以外で車のローンを選ぶ5つのコツ

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

ローンを選ぶ際には金利に意識が集中しがちです。しかしローンを組む際には、金利以外にも考慮したいポイントがあります。借りられる上限や審査基準などです。金利が魅力的だとしても、それぞれの条件を満たさないとローンを組めません。ローンを選ぶときのポイントを解説します。

 

借りられる上限

ローンによって借りられる上限額が異なるので、いくらまで借りられるかをチェックする必要があります。たとえば、上限額に影響を与える要因のひとつが年収です。年収が高い方ほど多くの金額を借りられます。

 

上限額に影響を与えるもうひとつの要素は、申し込み時点でほかにローンを組んでいるかどうかです。年収が高くてもすでにほかのローンを組んでいる場合、借りられる金額が少なくなります。

 

借入上限もローンを選ぶ時のポイントになりますが、上限まで借りることを想定するのはやめておきましょう。現実的に返済できる金額でローンを組むことがおすすめです。

 

審査基準

基本的に、審査基準は「仮審査基準」と「本審査基準」の2種類です。仮審査では簡易的な審査が行われ、ローン申込者の年収や職業を基に借入金額が妥当か審査されます。また本審査では、仮審査でも使用した年収や職業といった情報を基にCIC(指定信用情報機関)やJICC(日本信用情報機構)にて借入状況などを照会するのです。

 

ただし、ローンによって審査基準も異なるため、どのような条件を満たせば審査にとおるかをチェックしましょう。審査基準となることが多いのは、年収以外だと勤続年数で同じ会社に勤めている年数が長いと高い評価を受けられます。

 

審査にとおりにくくなるのは、以前にローンやクレジットカードの未払いがあった場合です。携帯電話本体を分割で支払っている場合、料金の未払いが信用情報として記録に残ります。数千円の料金を一度支払わなかっただけでも信用情報に残るので、車の購入を考えている方は注意しましょう。

 

用途の範囲

ローンで借りたお金をどのように使えるかを確認します。銀行系の車ローンだと用途が幅広いのが一般的です。借りたお金を車の購入だけではなく車検や修理に使えるなら、まとまったお金が必要になったときに備えられます。

 

車庫を作るための費用にあてられる場合、大きなサイズの車に買い替える際に車庫を用意できるでしょう。運転免許を取得したりカー用品を買ったりするために使えるローンもあり、さまざまなかたちで自分の望みをかなえられます。

 

金利の上限

金利を低く設定している場合でも、上限がどのくらいなのかを見ておくことは大切です。契約内容や取引状況によって、適用する金利が変わることもあります。適用する金利が分からないときには、金融機関やディーラーに尋ねておきましょう。

 

返済方法の違い

ローンの返済方法は、一般的に「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類です。元利均等返済は毎月の返済額が変わらないのが特徴ですが、返済に時間がかかってしまうため元金均等返済より利息総額が高くなってしまいます。

 

元金均等返済は元金の返済額は毎月一定ですが、それに上乗せする形で返済時の利息を支払うのが特徴です。元金が一定のペースで減っていくため返済に時間がかからず、利息総額を抑えられます。

 

なお、多くの車のローンは元利均等返済を採用しているところが多いので、利息総額が高くなるケースがほとんどです。利息総額を抑えたいなら元金均等返済を採用しているローンを選ぶようにしましょう。

 

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無理なく車のローンを利用する際のポイント

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

購入時にまとまったお金がなくても車を買えるローンですが、契約時に覚えておきたいポイントがあります。無理のない範囲で契約し、月々の返済が家計を圧迫しない方法です。車を買う方の収入やライフスタイルによって適切な返済プランは違うので、自分に合った方法を見つけましょう。

 

収入と支出のバランスを把握しておくこと

契約前に自分の収入と支出のバランスを見直すことが重要です。ローンの返済額だけではなく、ほかの支出も含めて返済プランに無理がないかを考えます。

 

返済のバランスを考える際には、家族のことも考慮しなければなりません。子どもが大きくなるにつれて支出が増え、返済が難しくなることがあります。家計全体の収入と支出のバランスを考えて、問題なく完済できるよう計画を立てましょう。

 

無理な返済プランを立てないこと

利子として支払う金額を少しでも減らしたいときに取れるのが、返済期間を短く設定する方法です。しかし利子の合計金額は減っても、月々の返済額は増えるので負担になる可能性があります。ぎりぎりの金額を返済額に設定すると、突然の出費に対応できないでしょう。

 

一定期間にわたって返済ができないと、車を手放す必要が生じることもあります。契約後に後悔しないよう、余裕のある返済プランを立てることが大切です。返済期間があまりにも長いと利子の額が膨れ上がるので、3年や5年を目安にローンを組みましょう。

 

複数のローンを利用しないこと

車以外にもローンを組んでいるなど、複数のローンを利用していると審査に落ちる確率が上がります。収入に対して組んでいるローンの金額が大きいと、あらためて車のローンを組むのは難しいでしょう。返済できる範囲内でローンを組む必要があります。

 

ローン返済が難しい場合、避けたほうがよいのは新たなローンを組んで支払いにあてる方法です。利子が増えて返済の負担が増えるので、車の購入時点で賢くローンを選ぶほうがよいでしょう。

 

支払い総額を安くする

返済を賢く行うためには、支払い総額を安くするのがおすすめです。モデルチェンジ後に旧モデルの車を値段交渉して買ったり、状態のよい中古車を買ったりすることで購入費を抑えられます。新車にこだわるなら、まだ誰も利用していない未使用車を探すのも有益な方法です。

 

元本が小さくなると利子が減るので、出費を抑えられます。月々支払う金額を変えなくても返済期間を短くできることがポイントです。

 

金利の安い車のローンに通らなかった時の対処法

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

低金利ローンは、通常のローンと比較して審査が厳しい傾向にあります。1回で審査に通る方がいる一方で、何度申し込みをしても審査に落ちる方もいるため注意が必要です。

 

低金利ローンの審査に落ちてしまったときには、審査に通るための対策を取るようにしましょう。ここでは、低金利ローンに通らなかった場合の対処法を4つ紹介します。

 

信用情報をクリアにする

低金利ローンの審査では勤続年数も調査します。勤続年数の長い方は、社会的も経済的にも信用があるとみなされ、審査に通る可能性が高いでしょう。

 

厳密な規定がないためにあくまでも目安ですが、勤続年数が3年以上の場合は審査に通りやすく、勤続年数が1年以内の場合は通りにくい傾向にあります。そのため、勤続年数が短い場合には、現在の会社での勤務日数を伸ばしましょう。特に、正社員として勤務しているなら、審査に通る可能性はアップします。

 

勤続年数を稼ぐ

低金利ローンの審査では勤続年数も調査します。勤続年数の長い人は、社会的も経済的にも信用があるとみなされ、審査に通る可能性が高いでしょう。

 

厳密な規定がないためにあくまでも目安ですが、勤続年数が3年以上の場合は審査に通りやすく、勤続年数が1年以内の場合は通りにくい傾向にあります。そのため、勤続年数が短い場合には、現在の会社での勤務日数を伸ばしましょう。特に、正社員として勤務しているなら、審査に通る可能性はアップします。

 

借金をゼロにする

低金利ローンに申し込むときには、返済比率に注意しましょう。返済比率とは、年収に対してどれほどのローンを抱えているのかを示す割合のことです。基本的に返済率が年収の20%になっていると、審査に落ちる可能性があります。

 

そのため、定期的にクレジットやキャッシングを利用している方、すでに多額の借金を抱えている方は注意が必要です。可能ならば、抱えているローンの返済を終えてから低金利ローンに申し込むと審査に通りやすいでしょう。

 

希望融資額を低くする

上記でも説明したとおり、返済比率の高い方は審査に通りづらいでしょう。グレードの高い車を選んで審査に落ちた場合には、グレードを落としてから申し込みをすることをおすすめします。また、手元に現金を持っている場合には、現金の一部を頭金として払うことでローンの希望融資額を下げられるでしょう。

 

借りる金額を低くできれば、貸す側の返済リスクも軽減されます。そのため、希望融資額を落とすことによって、融資に通る可能性が高くなるでしょう。

 

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車を安い価格で購入するならローン金利以外にもこだわろう!

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

ローン金利について解説してきましたが、他にも、次の車を新車から中古車に変更することで車の費用を抑えられます。

 

現在所有している車を売却すれば、売却益で次の車を購入することも可能です。ローンによる金銭的な負担を低減したい場合は、中古車の購入を検討してみてはいかがでしょうか。

 

安い中古車も選択肢に入れよう

ローンで車を購入しようとしているときに検討したいのが、中古車販売店の活用です。購入する中古車自体の価格が安いというメリットだけではなく、車を売却すれば資金を作れます。

 

新しく車を買うために古い車を下取りに出せば、割引価格で車を買えるのも中古車販売店を活用するメリットです。一般的に中古車販売店はディーラーより高い査定額を出すので、ディーラーで下取りに出すよりお得に車を買い替えられます。

 

中古車販売店で買える車の価格もおすすめできるポイントです。条件によっては現金で買えるくらいの価格で販売している車もあります。ローンを組まないので月々の返済を心配する必要がありません。

 

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ネクステージなら数多くの中古車在庫から選択できる

ネクステージは、車種別に熟練のバイヤーがおり、約2万台以上の在庫を保有しています。(2022年4月現在)保有している車に修復歴のある車はなく、国家資格を有している専門のメカニックが万全の整備を実施しているという点も魅力です。

 

また、購入した後の保証も充実していてネクステージで購入した車には無料保証が付いています。無料保証よりも充実したサポートを受けたい方は、有料でサービスサポートという保証を付けることも可能です。

 

初めて中古車を選ぶ方でも安心して利用できるように、ネクステージはさまざまなサービスを提供しています。

 

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まとめ

金利の安い車のローンはどれ?選ぶコツや金利の違いを徹底解説

車を購入する際には銀行系の車ローンやディーラーローン、残価設定型ローンを選べます。それぞれ金利や用途、審査のとおりやすさが違うので、自分に合ったローンを選びましょう。返済が負担にならないように、収入と支出のバランスを考えて中古車を選ぶのも賢い方法です。

 

中古車をお得に買いたい方は、ネクステージにご相談ください。日本各地で車の買取や販売、車検を行っています。内容が充実している保証もあるので、中古車でも安心して購入できます。

 

所有している車を買い取ってもらい、そのお金で中古車を購入すると、総支払額を安く抑えることが可能です。ローンを組まなくても乗り換えられる可能性があるので、ネクステージで希望の条件に合う中古車を探してみてください。

 

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