自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

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自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

自動車を購入する際にまとまった資金が手元になくてもローンを利用して購入できることは大変便利です。しかし、長い年月を過ごすうちに臨時収入が入ったり、生活環境が変化したりなどで資金に余裕ができる場合があります。その場合自動車ローンの一括返済は可能なのかと疑問に思うのではないでしょうか。

 

出来れば一括返済して、ローンの縛りから解放されたいと思い浮かぶことがありますが、一括返済にはデメリットがあるのでしょうか。そこで、メリット・デメリットを解説しますので、現在組んでいるローンではどれが良い返済方法なのかを考えながら参考にしてください。

 

※目次※

1.自動車ローンは一括返済が可能

2.自動車ローンの一括返済を検討するタイミング

3.自動車ローンを一括返済するメリット

4.自動車ローンの一括返済におけるデメリットや注意点

5.自動車ローンの一括返済方法・手順

6.ローン完済・乗り換えをお考えならネクステージへ

7.まとめ

 

■POINT

・自動車ローンは基本的に一括返済が可能だがローン会社の中には対応していない場合もある

・ローンの種類によっては事務手数料や支払総額が変わらない等のデメリットがある

・ローン返済中の車乗り換えはネクステージへ相談しよう

 

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自動車ローンは一括返済が可能

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

自動車ローンには銀行、信販会社、ディーラー、損害保険会社等が用意している様々な種類があります。それぞれでマイカーローン・オートローン等呼び方が異なることもご存じではないでしょうか。いずれにしても基本的に自動車ローンは他の住宅ローン等と同様、一括返済または一部繰り上げ返済が可能です。

 

ローンの種類によっては一括返済に制限が設けられていたり、ルールが異なったりしますので自分が組んでいるローン会社に確認してみましょう。

 

一括返済とは?

まずローン返済に関する言葉の意味を確認しておきましょう。ローンの「一括返済」とは申し込み時点での借入残高を全額返済することを指します。

 

ローン完済となるため支払った後は月々の返済を考えなくて済むことが一番のメリットです。条件に違いはあるものの、大抵のローン会社で対応しています。

 

繰り上げ返済との違い

「繰り上げ返済」とはローン残高の一部を繰り上げて返済することを指します。『期限繰上方式』や『再計算方式』といった種類が一般的です。自動車ローンに限らず多くのローンで対応しており、借入の元金が減ることによりローン返済期間の短縮や利息の軽減につながります。

 

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自動車ローンの一括返済を検討するタイミング

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

生活環境が変化する場合などには家計の見直しを行うことがあります。その際に現在組んでいるローンについても考慮する方は多いのではないでしょうか。自動車ローンの一括返済を検討するタイミングとはどのような場合なのか、多くの人が行っている代表的なタイミングを解説します。

 

資金に余裕がある時

一番多いタイミングは手元資金に余裕がある時です。一般的にローンの金利は元本に追加される仕組みとなっており、返済期間が長いほど支払利息が増えてしまうことは避けられません。

 

そのため、経済的に余裕ができたタイミングで一括返済できるかを検討してみましょう。自動車ローンは住宅ローンとは異なり税控除はないため尚のことそう言えます。

 

廃車にする時

万が一自動車を廃車にしなければならない時は基本的に一括返済が求められます。ローン完済までは車を勝手に手放すことはできないというルールがあるからです。

 

しかし、不慮の事故等やむを得ない事由の場合は例外的に一括返済を求めないローン会社や銀行もあります。どのようにすればよいかローン会社や信頼できる販売店に相談してみましょう。

 

売却や乗り換えの時

廃車にする時同様、ローン完済していない場合は基本的に車を勝手に手放すことができないため売却や乗り換えを行うことができません。

 

銀行系ローンの場合は車の所有者名義は購入者ですが、ディーラー・信販会社系ローンでは所有者名義は借入先のディーラー・信販会社となります。このことから通常は売却や乗り換えを検討する際には一括返済を行うことが必要となるのです。

 

一括返済しないと車を売却できない?

厳密には一括返済した後でなければ車を売却できないと定められていますが、別の手段があります。それは、売却したいローン残債車を中古車買取店で査定してもらう方法です。査定買取額からローンを一括返済できないか考えてみましょう。

 

査定買取額が一括返済額より下回った場合は、自分で手出しすることによりローンを完済して車を売却するという方法があります。ネクステージをはじめとした信頼できる中古車販売店に相談してみましょう。

 

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自動車ローンを一括返済するメリット

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

自動車ローンを一括返済することにはメリットが幾つかあります。一番のメリットは、毎月の返済に負われなくて済むという精神的負担がなくなることです。他のメリットについてもご紹介します。自分に当てはまるかどうか検討してみましょう。

 

支払利息が減り総額が安くなる

一般的に自動車ローンは元利均等返済方式を採用しています。これは毎月一定の返済金額を支払う方法で、月割り計算の利息に充当した残り金額を元本の返済に充てるという仕組みです。

 

前倒しをして一括返済する時の金利・支払利息は月初から支払日までの分のみ計算されるため、借入元本に追加される金利・支払利息が減ります。

 

残りの残額は全て元本返済に充当されますので結果的に支払総額が安くなることが特徴です。これは一括返済で実感できる大きなメリットと言えます。

 

車の所有権を自分にできる

一括返済の別のメリットは車の所有権(所有者名義)を自分にできることです。所有者名義が自分自身であれば先程述べた通り廃車や売却の際に手続きがスムーズに行えます。注意点として、自分の名義への変更は一括返済が完了したら自動的に切り替わるわけではありません。

 

一括返済完了後に所有権解除手続き(所有者名義変更・移転登録)を行うことが必要です。この手続きは自分で行うこともできますが、代行を依頼することもできます。所有権解除手続きが必要かどうかは銀行ローン、ディーラー系ローン、保険会社ローン等商品の種類により異なりますので、まず車検証の所有者名義を確認しましょう。

 

完済により信用がつく

どのローンを組んだとしても、ローンの借り入れ状況及び返済状況は信用情報機関に登録されることについてご存じの方は多いのではないでしょうか。返済期間中は「ローン返済中」と記録されていますが、一括返済を行えば「ローン完済」の記録となり返済実績となります。信用情報機関に登録されている情報は重要です。

 

例えば、クレジットカード申込みや別の住宅ローン等を借り入れる際の審査時に信用情報機関の登録情報が大きく影響します。一括返済による良い返済実績の記録は信用が高まり、審査に有利に働くことを覚えておきましょう。

 

計算するとどれだけお得?

一括返済を実行する前にどれだけお得になるのかを計算してみましょう。例えば200万円借り入れているとします。借入条件は借入期間5年・年利3.5%・元利均等返済です。返済期間2年経過後に返済手数料0円と仮定して一括返済した場合にどれほど差額が生じるかを下記の表に記載していますので参考にしてください。

 

返済額

返済総額

利息総額

返済軽減額

毎月返済

3万6,383円

218万2,980円

18万2,980円

一括返済

120万8,907円

211万8,482円

11万8,482円

6万4,498円

※slide →

上記の表から一括返済の場合は返済総額が6万円以上お得になることが分かります。あくまでも返済手数料0円の場合となるため、手数料については各ローン会社に確認してみましょう。

 

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自動車ローンの一括返済におけるデメリットや注意点

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

どの場合にも言えることですが、一括返済にもメリットだけではなくデメリットがあります。デメリットをきちんと把握しておかなければ思ったよりお得ではなかったという結果になってしまうため注意が必要です。主なデメリットについて考えてみましょう。

 

事務手数料

一括返済に当たって必ず考慮すべきなのは、事務手数料が発生するかどうかということです。

 

基本的にローン会社所定の事務手数料が必要な場合が多くあります。なぜならローン会社にとってはローンの利息に伴う収入がなくなってしまうからです。ローンの会社・種類によっては想像以上に事務手数料が高額だったという事例も生じていますのできちんと確認しましょう。

 

ローンの残債額が少ない場合や残りの返済期間が短い場合は、返済軽減額よりも事務手数料の方が高くなりかねません。一方、ネット手続きでの返済方法や条件等によって無料設定している会社も多くあります。いずれにしてもローン会社・種類によってルールが異なりますのでその都度確認するようにしましょう。

 

手元資金の減少

他のデメリットとしては、ローン返済から自由になりたい一心で一括返済だけに気を取られてしまったがために、手元資金が減少し家計を圧迫しかねないという点が挙げられます。当然のこととして一括返済にはまとまった資金を支払うことが必要です。

 

たとえ自動車ローンを完済したとしても生活面で苦境に陥り、そのために別のローンを組まなくてはならないとすれば本末転倒ではないでしょうか。臨時収入を利用する場合でも、病気や怪我など想定外の出費についてある程度予想を立てて貯蓄しておくことで後悔することを避けられます。

 

利息が減らない場合がある

普段あまり見聞きすることが少ないかもしれませんが、自動車ローンの金利精算方式についても考慮してみましょう。

 

自動車ローンの金利精算方式には「実質年利方式」と「アドオン方式」があります。「アドオン方式」は利率が最後まで同じであることが特徴です。当初の返済予定プランの際に利息分が支払総額にあらかじめ組み込まれています。

 

そのためローン会社側は利息をその都度計算せずに済むメリットがありますが、返済する側からすると一括返済を行っても利息軽減が無い為支払総額は変わりません。

 

このことから「アドオン方式」採用のローンであれば一括返済のメリットは少ないと言えます。自分が組んでいるローンがどちらの金利精算方式なのかを確認してみましょう。

 

一括返済に対応していない場合も

ローンの会社・種類によっては一括返済自体に対応していなかったり制限が設けられたりしている場合があります。一括返済について考える際には、まず自分が組んでいるローン会社の公式サイトや電話等で一括返済を行えるのか、行うに際して何か条件はあるのか等を問い合わせてみましょう。

 

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自動車ローンの一括返済方法・手順

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

一括返済のメリットやデメリットをきちんと把握した上で実行することに決めたのであれば実際に申し込みましょう。メリット・デメリットの項目で取り上げた事柄も含まれますが、一括返済方法・手順について下記に解説しますので参考にしてください。勘違いだったという事を避けるためにも、自分のローン会社・種類について何度も確認してみましょう。

 

ローン残高の確認

まず現時点でのローン残高がどれくらいあるかを確認します。希望する返済日までにまとまった資金を用意できるのか、その日までの利息や一括返済に関わる事務手数料について把握しておくことが大切です。

 

中でも事務手数料についての確認は、面倒に思えても必ず行うようにしましょう。残りの返済期間が短い場合、早期返済による利息軽減分よりも事務手数料の方が高額になってしまう可能性もあるからです。電話・Webサイトの問い合わせフォーム・窓口等を活用できます。

 

申し込み

ローン残高や一括返済に関わる事務手数料の有無など、幾つかの必要事項を確認したら実際に申し込みを行います。ローン会社により店舗窓口のみ、またはネット手続き可能など申し込み方法が異なりますので確認しましょう。

 

同じローン会社でも申し込み方法によって事務手数料が無料になる場合があります。申し込みを行う際にも再度確認し、なるべくメリットが多い申し込み方法を選ぶことが大切です。

 

ローン完済

申し込み手続きが完了したら指定日までに資金を用意して返済します。ローン会社で違いがありますが、一括返済の場合も月々の返済に使用している口座から口座振替される事が一般的です。金融機関によっては一括返済に限っては口座振替ではなく振込を指定している場合もあります。

 

指定日までに支払方法もきちんと確認しておきましょう。ローンが完済するとお知らせが郵送またはメール等で届く場合があります。

 

所有権の変更

ローンが完済したことを確認したら車検証の所有権を確認します。先にも述べた通り、ディーラー系ローン等の場合は使用者名義は自分であっても所有者名義は異なっている場合が多いからです。

 

もし車検証の所有者名義がディーラーや信販会社になっているのであれば、所有権の変更を行いましょう。所有権が自分の名前に名義変更された事によりより愛着が深まります。その後は売却や廃車など自分の好きなように扱うことが可能です。

 

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ローン完済・乗り換えをお考えならネクステージへ

ローンで購入している車の売却・廃車の際には基本的に一括返済が必要ですが、手続きに不安を感じる場合は中古車売買の知識が豊富な店舗を利用することがおすすめです。ローン返済中の車を査定し、買取価格からローン残高を相殺してもらうという方法もあり、その後所有権解除手続きも合わせて行ってもらえれば面倒な手間を省くことができます。

 

中古車販売店に特化しているネクステージでは自社買取・ダイレクト販売を行っているため、車本来の価値を見極め純粋な相場価格での買取が可能です。数多くの販売実績をもとにローン返済中の車を含む中古車全般の乗り換え手助けを全力で行っています。

まとめ

自動車ローンは一括返済可能?検討のタイミングやメリット・デメリットを解説

臨時収入等まとまった手元資金があれば、ローンの一括返済を行い毎月の返済から自由になりたいと思う方は多いのではないでしょうか。もちろんメリットは沢山ありますが、デメリットや注意点についてもきちんと把握しておくことは必要です。

 

どうすればお得に行うことができるのかまたは満足のいくカーライフを送るためにどうすればよいか悩むこともあります。

 

ネクステージではそのような悩みや面倒な手続き等、お客様の不安や不満を取り除けるよう全力でサポートしています。ローン残債がある車の査定や買取でお悩みの方は是非お気軽にネクステージへご相談ください。

 

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