車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

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車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

マイホームのような大きな買い物や子どもの教育資金など、まとまったお金が必要になった際にローンを組む方は多いでしょう。車も例外ではなく、ローンを組んで購入するケースがよく見られます。

 

車を購入する目的で利用できるローンは複数あり、それぞれ用途やメリットが変わってきます。ローンを利用する際は、自身に合ったものを選択することが大切です。

 

また、担保を設けることで利用できるローンもあります。そこで、この記事ではローンの種類を紹介するとともに、ローン担保や金利についても解説します。車の購入でローンを利用する際に、事前にチェックしておくことで無理のない返済プランが立てられるでしょう。

 

※目次※

1.車のローンは担保の提供が必要なの?

2.車の有担保ローンと無担保ローンの違い

3.車の有担保ローンの特徴

4.車のローンを組むときは担保以外に金利も確認しよう

5.担保以外に車のローン選びで意識するポイント【金利の種類】

6.担保以外に車のローン選びで意識するポイント【返済方式】

7.価格の安い中古車なら返済の負担も軽減できる!

8.まとめ

 

■POINT

・車のローンは銀行系・ディーラー系・カードローン・フリーローンなど複数ある

・車のローンを組むときは、担保の有無や金利の確認、返済方式についても意識しよう

・返済の負担を減らすには価格が安い中古車を購入しよう。中古車を買うなら在庫が豊富なネクステージへ

 

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車のローンは担保の提供が必要なの?

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

ローンとは「何かを貸す」という意味です。ローンの利用者から見ると「借入れる」ということで、一度に支払えない商品の費用を借入れ、後から少しずつ返済を行うシステムです。ローンの種類は多く、利用するには審査を通る必要があります。また、申し込みにはある程度手間もかかるものです。

 

これらのローンを利用するためには担保が必要なのかという点が気になる方も多いでしょう。まずは、車購入時に申し込めるローンの種類や、担保の有無について解説します。

 

車のローンは複数の種類がある

車のローンは主に、銀行ローンやディーラーローンなどがあり、新車・中古車問わず車を購入する際に利用可能です。銀行ローンは名前の通り、銀行や信用金庫といった金融機関が貸し付けをしています。ディーラーローンはディーラーで申し込みますが、銀行ローンとは異なりローンを提供するのは、ディーラーが提携する保証会社やクレジットカード会社です。

 

他にも、使用目的にこだわらないフリーローンやカードローンといったサービスもあり、車の購入時にこのようなローンを利用する方も少なくありません。

 

担保の有無はローンの種類で変わる

担保とは、借り入れた側がお金を返済できなかった場合、借主側に現金以外で差し出すものを指します。主に車や家、土地、有価証券が担保として代表的でしょう。

 

例えば、車をローンで購入する際、購入する車を担保にしてお金を借り返済を行う仕組みです。このように担保が必要になるローンもあり、担保を設定するローンは「有担保ローン」、担保を設定しないローンは「無担保ローン」と呼ばれています。

 

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車の有担保ローンと無担保ローンの違い

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

担保を必要とするローンを「有担保ローン」、担保を設定する必要がなく自由にお金を借りられるローンを「無担保ローン」と呼びます。

 

2つの違いは担保が必要になる可能性の有無です。ここからは、有担保ローンと無担保ローンの仕組みや、マイカーリースとの違いについて見ていきましょう。

 

有担保ローンとは?

有担保ローンの代表的なものは、自動車担保ローンや不動産担保ローンです。担保を設定するため、順調に返済を続ける必要がありますが、低い金利で高額の融資を受けることが可能です。

 

有担保ローンの審査は厳しく、返済が可能かどうかの確認だけでなく、担保に設定したものが、担保としての価値があるのかという点も審査されます。審査をして借りるまでにはある程度時間がかかるため、すぐに借りるのは難しいでしょう。

 

「返済能力が不足している」「担保が用意できない」などの状況では、有担保ローンの利用はできません。

 

無担保ローンとは?

無担保ローンは、担保を用意せずともお金を借りられるローンです。借り入れた側の返済が滞っても、担保をないため設定した担保を差し出す義務はありません。また、無担保ローンは有担保ローンとは異なり、審査が早いという点が特徴です。

 

無担保ローンは担保の必要がなく、審査が早いといったメリットが大きいでしょう。その反面、金利が高めに設定されている場合が多く、借りられるお金も有担保ローンと比べて少ない傾向にあります。

 

また、担保がない分、貸主側は返済能力や信用の面でリスクを負う可能性も高く、借り入れる側は「信用」を担保にお金を借りていると言えるでしょう。

 

リースとは異なる

近年では、マイカーリースバックというサービスが増えてきています。マイカーリースバックとは自分の車を売り、売った車の所有権をリース会社に移動させる仕組みです。リース会社に所有権が移っても、自分の車として引き続き使用できます。

 

担保を必要とするローンとマイカーリースバックの違いは、お金を借りるのか車そのものを借りるのかということです。マイカーリースバックの場合、車売却後にリース会社とリース契約を結び、車は販売業者から借りて乗るシステムです。

 

有担保・無担保ローンの場合は、金融機関からお金を借りるため、性質は大きく異なると言えるでしょう。

 

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車の有担保ローンの特徴

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

有担保ローンには車以外に、住宅ローンや不動産担保ローンなどがあります。住宅ローンはマイホームの購入に利用する方も多く、認知度も高いでしょう。車購入時にも利用できる有担保ローンですが、どのような点が利点なのでしょうか。

 

ここからは、有担保ローンのメリットとデメリットについて解説します。

 

有担保ローンのメリット

有担保ローンは担保を設定するため、無担保ローンと比べ金利の低い点が特徴です。そのため、ローンを返済するための負担も抑えられるでしょう。

 

また、融資の金額も大きい傾向です。融資の金額がどれくらいになるかは、担保の価値で変わります。多額の融資を希望する場合は、それだけ価値の高い担保を用意することで融資額を上げられます。

 

有担保ローンは融資の金額が大きいことから、長い期間でゆとりをもった返済を可能にする点も特徴の一つです。

 

有担保ローンのデメリット

有担保ローンにおける最大のデメリットは、返済できなくなった場合に担保を差し出す必要がある点です。そのため、担保や返済の流れをきちんと理解してローンを組む必要があります。

 

また、有担保ローンは基本的に用途が限定されているため、ローンを組む際に報告した用途以外では、融資されたお金を使うことはできません。

 

さらに、有担保ローンの審査は担保の確認などである程度時間がかかります。申し込みは時間に余裕を持って行うようにしましょう。

 

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車のローンを組むときは担保以外に金利も確認しよう

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

車のローンを組む際は、担保の有無を確認するだけでなく金利についても調べておきましょう。金利はローンの種類に限らず、金融機関によっても割合が異なります。金利が低いローンを利用すれば、全体的な返済額を抑えることも可能です。

 

ここでは、金利についての情報をまとめました。支払総額を左右するため、必ず事前にチェックするようにしましょう。

 

支払い総額は金利によって変わる

ローンの借入時、借り入れた金額に対して上乗せして支払うお金のことを言い、利子や利息とも呼びます。

 

金利は借りている金額そのものに対して発生する仕組みで、仮に100万円を借り入れた場合に、金額の1年分に発生する利子や利息は48,000円とします。そうすると金利は年間で4.8%という計算です。

 

有担保ローンや無担保ローンでも発生する金利は異なり、金利差で支払い総額は変わります。無担保ローンでなく有担保ローンの方は担保がある分、低金利で提供されているケースが多いでしょう。

 

車専用のローンは金利が安い傾向にある

融資の使い道が定まっているローンは、比較的金利が安く設定されています。用途が決められるローンには、車のローンや住宅ローンなどがあります。反対に、融資の使い道が制限されていない自由なローンは、金利を高くしているケースがほとんどです。

 

フリーローンは自由度の高い反面、利用限度額を低めに設定しており、金利を上げないと利益を取れません。車専用ローンなど使い道に制限がある場合、返済期間も長期で借り入れる金額もそれなりに高額であることが多いため、金利を低く設定しても利益が得られるという仕組みです。

 

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担保以外に車のローン選びで意識するポイント【金利の種類】

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

ローンに必ず付いてくる金利ですが、金利の種類として特に理解しておきたいのは、固定金利と変動金利の違いについてです。この2つの特徴を抑えた上で、自分に合った金利でローンを組むようにしましょう。

 

計算しやすい固定金利

固定金利とは、ローン契約が終わるまで金利が固定されたローンです。また、固定金利にも2つの種類があり、借入期間内で金利を再固定できる「固定金利選択型」と、金利が完済するまで変わらない「全期間固定金利型」に分けられます。

 

固定金利は金利が固定されるため、市場金利が低下しても返済額は変わりません。メリットとしては、金利が一定ということで返済額が借入時に決定するため、返済計画が立てやすくなります。また、金利が固定されているという安心感も得られるでしょう。

 

決めた期間で安定した返済を行いたい方は「固定金利選択型」、最後まで安定した完済を進めたい方は「全期間固定金利型」がおすすめです。

 

見直しが行われる変動金利

変動金利は半年ごとに金利が変更され、返済額も5年ごとに見直される仕組みです。金利が変わるため長期間の返済には向いていませんが、金利自体は低めに設定されているため、返済額を抑えられる傾向があります。

 

変動金利のメリットは、市場金利が低下すると合わせて返済しなければならない金額も減少する点です。当然、市場金利が上昇するリスクも考えられるため、長期的な返済を望むのではなく、低金利ならではの恩恵を受けたいと考えている方には、変動金利が向いていると言えるでしょう。

 

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担保以外に車のローン選びで意識するポイント【返済方式】

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

ローンには固定金利や変動金利といった金利の他に、返済方式と呼ばれるものがあります。返済方式は「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つあり、これらの違いによって月の返済金額や返済総額が変化します。それぞれの仕組みや特徴を把握し、無理のない返済プランを選びましょう。

 

一定の金額を支払う元利均等返済

元利均等返済の特徴は、毎月の返済金額を一定とし、返済金額の元金と利息を調整する返済方式です。月々の返済金額は固定されるため、返済の計画も立てやすく収支の予想も立てやすいでしょう。また、元金均等返済に比べると、返済開始当初の返済額は少ない点もメリットです。

 

元利均等返済は返済しやすいため、車のローンではこちらを選択する方も多くいます。ただし、元金が減るペースは遅いため、利息が増え最終的な返済額が高くなってしまうデメリットもあることに注意しましょう。

 

月々の金額が変化する元金均等返済

元金均等返済は元金を一定とし、元金を残りの返済期間で割って毎月の返済金額を設定する返済方式です。元金の減すペースは早く、返済総額を少なくできる点がメリットと言えるでしょう。しかし、返済開始当初の利息が多くなるため、初期の返済負担が大きい点はデメリットです。

 

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価格の安い中古車なら返済の負担も軽減できる!

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

新しく車を購入する際、ローンを利用する方は多いでしょう。ローンは車を買うために必要な手段の1つですが、毎月返済を行う義務が発生します。車を買う費用を抑えるのであれば、新車に比べて値段が安価な中古車を検討してみましょう。

 

中古車は返済にかかる負担を軽減してくれる可能性があります。全国に店舗を展開中のネクステージなら、毎日他社の価格を徹底調査し、どこにも負けないプライス設定で、365日いつでもお買い得な中古車を提供しています。

 

また、修復歴社の販売は一切いたしません。徹底的な品質管理とともに、構成中立の第三者機関による品質鑑定も実施しており、購入後も安心のカーライフを送れます。

 

中古車ならグレードの高い車も安く買える可能性がある

中古車を購入するメリットとして、まず挙げられるのは値段の安さです。1年落ちといった比較的新しい中古車でも、新車価格より2割ほど安い値段で購入できる可能性があります。また、中古車は車種も豊富にそろっているため、決めた予算内で中古車を探すことも難しくないでしょう。

 

さらに、中古車は納車が完了するまでの期間が短く、手続きに問題がなければ1〜2週間ほどで納車されます。新車の納車は1カ月以上かかる場合がほとんどであるため、早めに車を手に入れたい方に対しても、中古車の購入はおすすめです。

 

販売台数の多いネクステージなら選択肢が広がる

豊富な在庫数がネクステージの強みです。ネクステージは全国に店舗を200店以上展開し、総在庫数はおよそ3万台をご用意しております。ネクステージのホームページで気になる車を見つけた場合、自宅から距離が離れている店舗に在庫があったとしても、最寄りの店舗まで取り寄せることが可能です。

 

さらに、ネクステージは欲しい車の見つけやすさ、選びやすさを重視しています。軽自動車やSUVなど車種に特化した専門店を持っているため、希望の条件に合う車が見つかるでしょう。

 

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まとめ

車の有担保ローンと無担保ローンの違いとは?借入する際のポイントもご紹介

車のローンは銀行系・ディーラー系・カードローン・フリーローンなど複数あり、担保を用意することで利用可能なローンが存在します。担保を準備する必要があるのは有担保ローン、必要ないのが無担保ローンと呼ばれるものです。審査期間や金利、融資額など異なる面を理解して、自分に合うローンを組みましょう。

 

ローン返済の負担を減らす手段の1つとして、中古車を購入するのもおすすめです。中古車は新車より値段が安いのはもちろん、グレードの高い車を購入できる可能性もあります。中古車を購入する際は、在庫が豊富にそろっているネクステージへご相談ください。

 

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