中古車購入のローンにおける金利タイプは？相場や一括購入と悩んだ際の決め方
中古車を購入するときにローンを組むか、一括で購入するか悩む人も多いのではないでしょうか。車は大きな金額の買い物なので、ローンを組んだ場合に金利の相場がどのくらいになるかは判断材料として大切なポイントです。本記事では、ローンの金利のタイプや相場についてご紹介します。
※目次※
・中古車ローンの仕組みから金利のタイプ2種類を把握して、自分に合う金利方法を決める事が大切。
・ローンと一括払いで悩んだら、それぞれのメリット・デメリットを考える。自分がどちらに向いているのかを知って、判断するのがおすすめ。
・ローンの金利の相場を知って、事前に返済額シミュレーションをしておくと安心。一括返済でローン期間を短縮するとメリットがある。
中古車購入のローンにおける金利タイプは2種類
まず中古車を購入する際のローンの仕組みを理解しておくのが大切です。金利のタイプによってローンの総支払額が変わります。ここでは2種類の金利タイプと、金利タイプの選び方のポイントをご紹介します。
固定金利タイプ
固定金利タイプは、ローン契約時に設定した利率がローン完済時まで変わりません。例えば、好景気の場合でも契約時に決めた利率のまま変わらないため、返済額は一定のままです。もうひとつの金利タイプである変動金利タイプは好景気で利率が上がってしまうため、固定金利タイプは好景気の場合に有利なタイプと言えます。
ただし、変動金利タイプと比較すると利率が高めに設定されていることが多く、不景気の場合でも高い利率のまま返済を続けることになります。
変動金利タイプ
変動金利タイプは、金利の動向や経済情勢によって利率が変動します。例えば、不景気の場合は利率が低くなり負担が軽減されます。また、固定金利タイプよりも利率が低く設定されていることが多いのが特徴です。
ただし、好景気になると利率が高くなり返済金額も増えるため、固定金利タイプよりも総返済額が増えてしまうこともあるでしょう。一般的には繰り上げ返済などを予定されている人に変動金利タイプがおすすめです。
金利タイプを選ぶ際のポイント
金利タイプの選び方のポイントとして、リスクに対する考え方が挙げられます。固定金利タイプは、返済額が変わらないローンなので、支払計画が立てやすいのがメリットです。現在は低金利なので月々の返済額は高めですが、今後好景気になった場合でも毎月の支払い額は変わりません。
このように、変動金利タイプはリスクを取っても安く抑えたい場合にメリットがあります。景気の変動次第で返済額が変わりますが、現在は固定金利タイプよりも金利が安いことが特徴です。繰り上げ返済などを考えている場合は、特にメリットが大きいでしょう。
中古車購入でローンと一括購入に悩んだ際の決め方
中古車購入時にローンと一括購入のどちらにするか悩んだ場合は、双方の特徴を知っておくと良いでしょう。それぞれのメリットとデメリットを知って、どちらが自分に向いているか判断するのがおすすめです。ここでは、購入方法に悩んだ際の決め方についてご紹介します。
双方の特徴知って自分に合った方を選ぶのがおすすめ
ローンにおいても一括購入においても、どちらもメリットとデメリットがあります。それぞれの特徴を知って、自分に合った方を選ぶことが大切です。具体的には、現状でどのくらい貯蓄額があるのかや、ローンを組むことへの抵抗感などで考えていくと良いでしょう。無理のない範囲で判断するのがポイントです。
一括払いにおけるメリット・デメリット
一括払いのメリットとしては、金利がかからないことが大きいでしょう。車を購入する際に大きな金額が必要になります。ローンを組む場合は、金利がかかり総支払額が上がってしまいますが、一括購入ならその金利を節約できます。また、一括払いなら車の名義が自分になるため、自分で自由に車を売却できるのもメリットといえるでしょう。
一括払いのデメリットとしては、大きな額の現金が手元からなくなってしまうことです。貯蓄にゆとりがあれば問題はありませんが、貯金が少ない場合は注意が必要です。車を購入した後の生活のことを考慮して慎重に決めるのがよいでしょう。
ローンを利用する場合のメリット・デメリット
ローンを利用する場合の一番のメリットとして、まとまった資金がなくても車を手に入れることできる点が挙げられます。一括払いの場合は、大きな額の現金が手元からなくなり一時的に貯蓄額が減ってしまいます。
貯蓄がある場合でも、資金計画を立てやすいのはメリットといえるでしょう。返済額を無理のない範囲で設定できるのも魅力です。
ローンを利用する場合のデメリットは、金利がかかることです。車は高額なため、その分の金利を負担することになり、一括購入よりも支払い総額は高くなってしまいます。また審査に通らなければローンを組むことができないというデメリットもあります。他にもローンを完済するまでは車の名義はディーラーや信販会社になる点も注意が必要です。
中古車購入においてローンはどのような人に向いている？
中古車の購入でローンを組むのに向いている人は、一括購入するだけの貯蓄がない方や手持ちの資金を減らしたくない方でしょう。
貯蓄がなくてもローンを組むことですぐに欲しい車を手に入れることができ、まとまった貯蓄が減ることに不安をおぼえる方にもローンが向いています。車を購入した後のライフプランを考えて貯金に余裕があるのかを確認しておくのも大切です。
また、月々の返済額も期間や金額によって無理のないように組むことができるため、毎月の生活費を圧迫することなく返済することも可能です。
中古車購入において一括払いはどのような人に向いている？
中古車の購入で一括払いが向いている人は、ある程度の貯蓄額があり、総支払額を抑えたい人でしょう。ローンの金利がかからないことは、一括払いの大きなメリットです。
また、ローンを組んで月々支払いをしていくのに抵抗がある場合は、貯金を貯めてから一括払いで購入する方法もあります。一括払いで購入した場合は、車の所有者が自身となるため、車を売却したり廃車したりを自由に判断できるのもメリットでしょう。
中古車購入ローンの金利相場はどのくらい？
中古車をローンで購入する場合に気になるのが金利相場です。金利はローンを組む方法によって相場も大きく変わります。どのくらいの金額が相場なのかを知って実際のローン契約をスムーズに行えるようにしておきましょう。金融機関とディーラー、それぞれの金利相場についてご紹介します。
金融機関の金利相場
金融機関の金利相場は、0.9％~4.4％程度です。一般的に金利が低めで、審査が厳しいといわれています。新車だけでなく中古車でもローンが組めるのが特徴です。残価設定ローンは一般のカーディーラーローンより少し金利が低い傾向があります。
ディーラーの金利相場
ディーラーの金利相場は、1.9％~9％程度です。金融機関のローンよりも金利が高めです。車の購入時に手続きができるため便利ですが、ディーラーによって条件や金利が異なるため、複数の会社に見積もりを依頼して比較してみるとよいでしょう。
中古車購入ローンの金利ごとの返済額シミュレーション
中古車購入ローンの金利（1％、2％、4％）と、返済回数（24回、36回、48回払い）でシミュレーションをしてみると総支払額の差が明確になります。例として、借入額300万円として算出しました。
※目安であり、金額を保証するものではありません。
|
金利 |
24回 |
36回 |
48回 |
|
1％ |
3,031,339 |
3,046,456 |
3,061,626 |
|
2％ |
3,062,886 |
3,093,384 |
3,124,076 |
|
4％ |
3,126,584 |
3,188,575 |
3,251,360 |
中古車購入ローンの金利を減らすなら一括返済がおすすめ
中古車購入ローンを組んだ後でも、ローン金利を減らす方法として一括返済があります。一括返済ができれば、返済を早めに終わらせることができるため、金利が減らせるなどのメリットが多いでしょう。ここでは、一括返済がおすすめな理由をご紹介します。
金利の総額を減らすことができる
ローンの借入期間中、金利はかかり続けるため一括返済をすることで金利負担を減らし、返済総額を減らすことができます。借入金額を早めに返済することで、金利がかかる期間を短くでき金利の総額を減らせるのです。
そのため、ローンを組んだ当初よりも貯蓄にゆとりが出てきた場合などは、早めに一括返済するのがおすすめです。
一括返済を行うと自身の所有物にできる
一括返済をすることで、車の名義を自分にできるため所有物として扱うことができます。例えば、車の売却などがしやすくなるでしょう。新しい車への乗り換えなどで、今乗っている車を売却したいと考えている場合は、一括返済を検討するのがおすすめです。
また一括返済をした後は、名義を変更する手続きをする必要があります。必ず自分の名義に変更する手続きをしましょう。
注意するポイント
一括返済で注意すべき点としては、一括返済手数料がかかる場合があることです。一括返済手数料は金融会社が設定しているため、かからない場合もありますが、高額な手数料がかかることもあります。
他にも、ローンの条件によっては一括返済で、総支払額の軽減につながらない可能性もあります。事前に一括返済時の手数料や利息の差額などを確認しておくと良いでしょう。
また、会社によっては一括返済が不可である可能性もあります。ローン契約時点で一括返済が不可である設定になっていることもあるため、ローンを組むときに確認しておくと安心です。一括返済は大きな現金がなくなるため、返済後の生活資金に余裕があるか考えてから行うようにしましょう。
中古車購入はトータルコストが安いネクステージへお任せ！
中古車を購入するときは、トータルコストにも注目しましょう。車体価格だけでなく、車の保証が充実していることも大切です。ネクステージでは、お客様に品質の良い車を低価格で提供できるようなこだわりのポイントがあります。
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まとめ
中古車のローンを組むときは、事前に金利のタイプを把握することが大切です。また、ローンを組むか一括払いにするかも、自分の貯蓄額などを考慮して検討する必要があります。
ローン契約で月々の返済額を抑えられるため、上手に活用して車を購入するのが良いでしょう。また車のトータルコストを抑える方法も有効です。品質の高い車がいつでも低価格であるネクステージの中古車をぜひチェックしてみてください。
